保險基礎知識 一看就懂!一學就會!只需半小時!

2022-08-05 14:44:03 字數 2640 閱讀 3655

保險產品體系

第一題(10分)

先從保險產品分類說起,保險產品按渠道、繳費模式、產品特徵、保障特徵分為四類。

第2題:按保險責任對人身保險進行分類

如果您是消費者,本題題分50分,閱讀時間不限;

如果您是保險從業人員,本題題分20分(閱讀時間超過10分鐘,則不得分)

人身保險按保險責任可分為人壽保險、健康保險、意外保險、年金保險四類。

人壽保險:定期壽險、終身壽險、兩全保險、疾病保險

健康保險:醫療保險、

失能收入損失保險、護理保險

意外保險:因意外身故、身殘或發生約定的其他事故

年金保險:年金險、養老險

注:紅字部分在我國目前嚴重短缺

第3題:壽險險種特徵

保險從業人員本題題分為10分

傳統壽險、分紅壽險、萬能壽險、投資連結壽險在保單利率、利益**、資金運作、投資風險及投資收益上的區別

送分題(20分):科普一下

保險公司在進行產品設計時,會考慮銷售渠道差異,渠道不同,產品不同,一般來說:

1、個險渠道銷售產品較為複雜,保障程度高;銀行渠道銷售產品多為投資型,保障程度低;

2、期繳產品利潤較躉交產品高,期繳產品每年需交續保費用,給保險公司帶來穩定現金流,是壽險公司重點發展的業務。

我國壽險產品的發展,市場需求是產品演化的根本原因

壽險產品利潤決定因素:

1、保險公司在渠道中的議價能力

2、保險產品的複雜程度

3、保障功能和儲蓄功能的佔比

4、法律法規對產品定價限制

中場休息

好好學習天天向上者可選擇繼續

保險公司盈利模式與假設介紹

準備金假設:調整保單利潤釋放時間,不影響利潤總數。

由於保單收入支出時間不匹配,不能將當期收入減支出直接作為當期利潤,而需要計提準備金來匹配未來年度的責任。

當期利潤=保費 投資-費用-理賠支出-紅利-準備金提轉

準備金=未來支出現值-未來收入現值

準備金假設越保守,期初提取準備金金額越大,利潤越往後移動;準備金假設越激進,期初提取準備金金額越小,利潤往前移動。

假設介紹

定價假設-實際經驗=實際利潤

定價假設-現金流假設=新業務/有效業務價值

保險公司假設介紹

(由於實際經驗不可得,採用未來最優假設來替代實際經驗,估算保單未來利潤)

保險公司評估價值

分析的三個維度:

1、價值體系

2、會計利潤體系

3、償付能力

價值體系(ev、nbv)與利潤體系均基於長期假設,前者包含更多資訊,是首要的分析框架。

保險公司評估價值的計算

評估價值=新業務價值 內含價值

新業務價值=nbm nbv

nbv=fyp乘以nbv/fyp

內涵價值=有效業務價值乘以調整後淨資產

再繼續說下去,估計都睡著了。。。

保險公司盈利模式與假設介紹