3年P2P投資經驗,這些乾貨資訊對你有用

2022-05-14 17:01:32 字數 2794 閱讀 3127

時常有朋友問我,如何鑑別、投資p2p機構,由於投資是個非常複雜的過程,我並不能給出明確的答覆。而下文是一位具有三年投資p2p經驗的小夥伴寫出的投資心得,很有借鑑意義。

夢想照進現實

2017

年,是我投資p2p網貸的第三個年頭。

說起投資網貸,其實算是誤打誤撞,想當初,p2p網貸業務剛剛興起不久,完全是抱著薅羊毛的心態入場。隨著時間推移,不僅見證了p2p網貸一波又一波的行業大事,也在堅定投資信心的同時,慢慢摸索出一些道理。

三年時間不長,掙過錢,也踩過雷,對p2p也有了一些自己的認識。

2014

年,是我剛剛接觸p2p網貸的那一年,也是所謂的“網際網路金融元年”。這一年,無論是行業人或是像我這樣的普通投資者,“網際網路金融”都是一個嶄新而陌生的詞彙,但似乎威力不小,像一股熱潮洶洶來襲。而p2p網貸行業無疑是其中最亮眼的一個,這個新興行業跟著餘額寶“一朝成名”,藉助巨大的民間金融市場和小微企業對資金的渴望迅速成長起來。

當時有資料統計,截至2014年底,國內p2p平臺運營數量已達1575家,2014年新上線的達900家,p2p網貸成交量高達3057億元,與2013年全國p2p網貸成交額874.19億元相比,同比增長了250%。

之後,央行宣佈降息並擴大存款利率浮動區間,由此帶來的結果就是銀行存款利率降低,收益下降,為了不讓財富縮水,大家開始關注到p2p(當時收益20%以上都很平常)。這一時期我的投資策略是:保持一定比例的銀行儲蓄,選擇年化收益在10%—18%的p2p網貸平臺,因為在當時,這個收益率真心不算高,對投資人來講,從收益上來看應該是安全的。

投資經驗很重要

同時,p2p似乎成為新的風口,迎來風投大佬的青睞。截至2014年年底,共有45家以上的p2p平臺獲得風險投資,差不多30多個億的資金注入到p2p行業。有了資金支援, 2014年成為新平臺上線最多的一年,也成為問題平臺出現最多的一年。

由於缺乏有效監管,加上平臺行業管理經驗不足,詐騙、提現困難、老闆失聯,平臺跑路等成為常態,大量平臺開始出現問題,僅12月一個月,就有超過90家平臺發生問題。這對於像我這樣毫無經驗的**來講,遭遇問題平臺,也就只能花錢買教訓了,不過這一方面培養了我的抗風險能力,另一方面也讓我對p2p投資更加理性,後面會說到這些。

熙攘狂歡間,總有人踩錯,落入深淵。

在經歷14~15年野蠻生長和問題平臺集中爆發後,2016年後,監管層開始入場。隨著監管加強,加上被淘汰掉的垃圾平臺,這一時期的網貸平臺算是逐漸走上正軌,雖然投資收益幾乎腰斬,但安全性確實大大增加。

在這一時期,我選平臺的首要條件就是是否合規,比如是否上線存管(即便參考性一般)、是否存在不合規標的、是否存在自擔自融、是否設立資金池等。

除了檢查平臺是否合規,借款端資產質量也成為關注的一大重點

對於p2p,投資者首要考慮的就是它的風控能力,這也是衡量一個平臺是否優質的重要標準。根據這些年的投資經驗,我認為,普通投資者最起碼要關注以下幾點:

1、看背景

是國資背景還是上市公司背景?是風投背景還是銀行背景?所謂,背靠大樹好乘涼,由銀行、保險、**公司或者知名企業投資的p2p網貸平臺,相對來說,受到不少投資者青睞。

2、看風控能力

一來要看平臺風控團隊是否專業(平臺高管介紹一般都會披露風控人員,沒有披露的我基本不投),至於風控流程,你看不見也摸不著,所以我選擇忽視。但可以關注一下平臺在風控上的投入力度,因為一般情況下,加強風控是一個很好的宣傳點,但平臺一般不會空口說白話。

有時,投資也會簡單明瞭。

主要體現在收益降低。自從2013年的30%到如今,網貸利率經歷了一次又一次的集體降息,尤其集中在2015年下半年至2016年全年,利率跳水尤為厲害,基本是隨著政策的不斷利好和大環境的規範而批量降息。

隨著監管部門對網貸行業越來越重視,嚴厲的監管舉措起到了優勝劣汰的作用,從劣質平臺出來的資金要進入優質平臺,而優質平臺的產品收益率本身比較低,劣質平臺的收益率比較高,這些劣質平臺淘汰後,整體拉低了整個互金行業的收益率。

燦爛還是凋零?在於選擇。

對於羊毛黨來說,p2p網貸平臺的收益率下降,這顯然不是一件好事情;但對諸如我們以p2p網貸平臺作為中長期理財目標的投資者來說,收益率下降,但安全性大大提高。與此同時,在近期一系列的房地產調控措施密集出臺後,高流動性資金和要求高收益的高風險資金逐層流入網貸行業,資產和資金的匹配性下降,流動性風險依然是2017下半年不能忽視的風險問題。

最後,對於普通投資者如何選平臺,我的建議是優先考慮平臺是否合規,包括存管、標的出借金額、是否自擔自融等;健全的風控體系能有效保障投資資產安全,也是普通投資者考察的重點。另外,不要過分貪圖高收益,收益穩定在8—12%,同時也要擦亮眼睛,自我判斷,多面推敲,甄別出安全性高的平臺。

本文不構成具體投資建議