保險的分類

2022-05-14 15:58:10 字數 1863 閱讀 8635

一、按照實施方式分類

按實施方式分類,保險可分為強制保險和自願保險。

(一)強制保險

強制保險(又稱“法定保險”)是由國家(**)通過法律或行政手段強制實施的一種保險。強制保險的保險關係雖然也是產生於投保人與保險人之間的合同行為,但是,合同的訂立受制於國家或**的法律規定。強制保險的實施方式有兩種選擇:—是保險標的與保險人均由法律限定;二是保險標的由法律限定,但投保人可以自由選擇保險人,如機動車交通事故責任強制保險。

(二)自願保險

自願保險是在自願原則下,投保人與保險人雙方在平等的基礎上,通過訂立保險合同而建立的保險關係。自願保險的保險關係,是當事人之間自由決定、彼此合意後所建立的合同關係。投保人可以自由決定是否投保、向誰投保、中途退保等,也可以自由選擇保險金額、保障範圍、保障程度和保險期限等;保險人也可以根據情況自願決定是否承保、怎樣承保等。

二、按照保險標的分類

按照保險標的分類,可將保險分為財產保險與人身保險。

(一)財產保險

財產保險是以財產及其有關利益為保險標的的保險。包括財產損失保險、責任保險、信用保險等保險業務。

1.財產損失保險。財產損失保險是以各類有形財產為保險標的的保險。其主要包括的業務種類有:企業財產保險、家庭財產保險、運輸工具保險、貨物運輸保險、工程保險、特殊風險保險和農業保險等種類。

2.責任保險。責任保險是指以被保險人對第三者的財產損失或人身傷害依照法律應負的賠償責任為保險標的的保險。其主要業務種類有:公眾責任保險、產品責任保險、僱主責任保險和職業責任保險等。

(二)信用保險。信用保險是以各種信用行為為保險標的的保險。其主要業務種類有:一般商業信用保險、出口信用保險、合同保證保險、產品保證保險和忠誠保證保險等。

(三)人身保險

人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業務。

1.人壽保險。人壽保險是以被保險人的壽命作為保險標的,以被保險人的生存或死亡為給付保險金條件的一種保險。其主要業務種類有:定期壽險、終身壽險、兩全壽險、年金保險、投資連結保險、分紅壽險和萬能壽險等。

2.健康保險。健康保險是以被保險人的身體為保險標的,使被保險人在疾病或意外事故所致傷害時發生的費用或損失獲得補償的一種人身保險業務。其主要業務種類有:醫療保險、疾病保險和收入補償保險等。

(四)意外傷害保險。意外傷害保險是指以被保險人的身體為保險標的,以意外傷害而致被保險人身故或殘疾為給付保險金條件的一種人身保險。其主要業務種類有:普通意外傷害保險、特定意外傷害保險等。 

三、按照承保方式分類

按承保方式分類,可將保險分為原保險、再保險、共同保險和重複保險。

(一)原保險

原保險是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關係的一種保險。在原保險關係中,保險需求者將其風險轉嫁給保險人,當保險標的遭受保險責任範圍內的損失時,保險人直接對被保險人承擔賠償或給付責任。

(二)再保險

再保險(也稱“分保”)是保險人將其所承保的風險和責任的一部分或全部轉移給其他保險人的一種保險。分出業務的是再保險分出人,接受分保業務的是再保險接受人。這種風險轉嫁方式是保險人對原始風險的縱向轉嫁,即第二次風險轉嫁。

(三)共同保險

共同保險(也稱“共保”)是由幾個保險人聯合直接承保同一保險標的、同一風險、同一保險利益的保險。共同保險的各保險人承保金額的總和等於保險標的的保險價值。在保險實務中,可能是多個保險人分別與投保人簽訂保險合同,也可能是多個保險人以某一保險人的名義簽發一份保險合同。與再保險不同,這種風險轉嫁方式是保險人對原始風險的橫向轉嫁,它仍屬於風險的第一次轉嫁。

(四)重複保險

重複保險是指投保人以同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個或兩個以上保險人訂立保險合同的一種保險。與共同保險相同,重複保險也是投保人對原始風險的橫向轉嫁,也屬於風險的第一次轉嫁。

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