防範平臺出事 投資人需知P2P六大異常指標

2022-01-14 23:21:06 字數 1857 閱讀 4784

e租寶的投資人目前應該怎麼辦?中國融資租賃企業協會常務副會長李思明表示,投資人首先要做的事情是確權。“要看你有沒有證據,要看你的權利和鈺誠(或e租寶、或他們所謂的擔保公司)有沒有關聯,即你手頭上的檔案是否能夠成為法律意義上的證據向鈺誠追討,或者說,你手頭上的檔案只證明你和所謂的“承租人”有債權債務關係。”

按李思明的意思,受害人必須先證明自己是受害人,隨後等待有關部門相關登記的方式,之後才是看有多少資產可以用來償還。

上週e租寶被查引發了投資者對整個理財行業的關注。儘管e租寶到底出了什麼問題,還需等待有關部門的調查。但對於投資人而言,面對近千家平臺已經因各種問題出事,學會事先甄別平颱風險,以及事後維權十分重要。記者採訪了多位業內人士,不僅提醒大家如何通過六大異常現象提前發現問題平臺,在年底p2p生死劫中全身而退,還教大家在遭遇問題平臺後,如何有效維權。

“中雷”後四種維權方式

北京大成律師事務所合夥人肖颯對記者表示,遇到平臺出事的訊息,投資人首先要先探虛實。“兵分兩路,由投資人聘請的法律顧問直接與平臺律師交涉、取證、談判是否可回款以及數額、比例。”

此外,她表示,投資人應把握時機。如刑事順利立案,協助**提供平臺老闆及主要成員的財產情況,含房產、車輛、賬戶、債權和股權。如未能刑事立案,立刻開啟民事訴訟,採用訴前財產保全等方法將對方主要賬戶控制住,一旦有款進來,優先滿足原告的訴求。

肖颯提示,“中雷”後有四種維權方式,包括刑事報案、民事追償、商務談判以及行政訴訟。這四種維權方式各有特點,其中,刑事報案效率高、花費少,而民事追償相對可控,但花費較大;商務談判則相對私密、回款可能性也大,而行政訴訟往往立案難度大。

警惕平臺為轉移資產故意拖延

網貸之家首席研究員馬駿在接受記者採訪時特別提示,平臺出現運營困難後,往往會告訴投資人正在籌資等方式進行拖延。“但真正能籌集到資金的非常少”。

馬駿提示,投資人對於平臺的這類回覆要特別謹慎,因為往往平臺出現經營困難後,對外籌集資金的難度已經比較大。這種託辭有可能是平臺為轉移資產進行故意拖延。他舉例,網贏天下出事時,正是用這種方式,最終投資人找不到平臺負責人,也無法控制資產。

六大指標異常 平臺恐不安全

投資人應該如何防範平臺出事,避開地雷呢?接受記者採訪的多位業內人士,給出了一些參考指標。

投之家聯合創始人、ceo黃詩樵昨日接受記者採訪時表示,有幾個指標投資人必須特別注意,一是如果一個平臺的待收資金出現持續淨流出,即表明平臺流入資金淨額少於流出金額。如果平臺違規採取資金池的運作模式,一旦平臺的資金流入減少,流動性風險加大,平臺出現問題的概率也會加大。二是要警惕突然大規模加息。“加息0.5%-1%的收益率有可能是平臺為了製造人氣進行的營銷”,黃詩樵表示,但如果平臺加息幅度太大,則極有可能是資金緊張高息吸金,投資人應該注意。

與黃詩樵的提示類似,一位曾在p2p平臺擔任運營總監的業內人士對記者表示,一個好平臺的運營情況是持續穩定的,發標數量、投資期限、標的額度、收益率都是比較一致,很少出現大幅度波動。如果平臺突然出現發標異常,標的金額、期限、收益率等發生較大改變,同時,借款原因含糊,資金去向不明,借款人資訊披露較少,投資人需要立即提高警惕。

除了上述指標,馬駿表示,投資人還可以通過滿標的時間以及大戶動向、資金提取時間等來觀察平臺。如果平臺滿標時間變長,以及出現大戶資金撤離,同時伴隨投資人提取現金進度突然放緩,這些都是平臺要出問題的徵兆,投資者要及早抽身。

1.待收資金出現持續淨流出

2.平臺突然大幅度加息

3.發標異常,標的金額、期限、收益率等發生較大改變,借款原因含糊,資金去向不明等

4.滿標的時間變長

5.大戶資金撤離

6.投資人提取現金進度突然放緩